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如何提升银行内部系统智能化?分享银行员工提升智能化的基本知识

Time: 2021-12-22

  银行是一个很重要的企业,随着互联网的发达,现在很多银行都进行了网络办理业务,这也是给很多网友们都带来了便利。那么如何提升银行内部系统智能化?接下来就让faceui给来告诉大家面对智能化银行的未来,银行员工如何提升智能化竞争优势。

  近年来,伴随着新一轮科技的发展,人工智能(AI)、区块链、互联网、云计算、大数据等信息技术与传统金融业务快速融合,已成为光大银行在智能金融时代创新转型的重要方向。

  银行员工不仅仅要面对市场的竞争和业绩的考核,更要面对银行超级智能化的竞争。

如何提升银行内部系统智能化

  图片来源于网络

  智能化转型是商业银行应对市场竞争的需要。互联网、云计算、大数据和人工智能正在不断重塑金融业,商业银行的盈利能力将不再依靠简单的规模和传统经验决策,那种大而全的网点正在向轻型化、智能化、场景化方向转型。

  作为银行员工,我们可能正面临一个最好的时代,一个每天日新月异的时代;也可能是一个最坏的时代,以人脑与电脑竞争、人与人竞争叠加人与智能的竞争。我们应该如何面对智能化的未来呢?是接受淘汰的结果,还是勇于挑战面向未来?

  如何提升银行内部系统智能化

  01-商业银行物理网点功能转变

  在互联网和信息技术出现前,物理网点作为客户和银行交互的主要平台,是客户办理金融业务的主要场所,可替代性几乎为零,银行作为金融服务产品的卖方,处于市场的主导地位。随着技术的进步,物理网点的大部分功能被电子渠道替代,同时技术的进步降低了服务的成本,使得为客户提供差异化服务成为可能。因此大部分银行积极调整自身角色,将网点功能由业务处理型场所向展示性、服务性、营销性场所转变,将网点转变成金融产品“零售”体验店,构建以客户为中心的服务体系。

  02-转型升级是物理网点功能进化主要途径

  在竞争日益激烈的背景下,而为提高银行竞争力,通过创新业务发展模式来降低运营成本、实现转型升级十分迫切。而实现银行物理网点转型升级,实现物理网点功能进化,是降低成本增加利润的重要途径。商业银行的网点转型升级包含地理空间布局科学化、网点内部功能布局科学化、人力资源配置科学化、业务流程优化等。

  03-物理网点智能化是网点转型升级的方向:

  网点智能化的内涵

  目前网点智能化尚没有统一定义,也没有成熟的模式。大家比较认可的网点智能化方式是银行通过改变传统运营模式,投入智能化机器设备,利用大数据等新技术,以客户为中心优化服务流程,为客户提供个性化服务,进而提升客户体验和粘性,重新发挥物理网点的优势。

  智能化网点要素

  网点智能化要建立以客户为中心的发展理念,把握金融科技和智能设备、大数据、业务流程优化再造三个重要要素。智能化关键是拆掉传统渠道之间的藩篱,利用智能化的技术和手段改造现有的流程和客户服务模式,为客户提供好的体验。

  (1)促进先进技术和智能设备的使用

  技术进步促进了智能化设备在金融业的广泛应用,为商业银行网点的智能化提供了更多的技术可能。信息互联网技术、生物识别技术、多媒体技术、支付技术进步促进商业银行网点智能化发展。

  一是信息互联网技术进步促进了信息的处理和传递。基于互联网的云计算和大数据快速发展,为处理海量客户信息数据提供了可能,例如智能化的叫号系统、网点在线联网核查系统等。同时无线技术和移动互联网技术快速发展,信息传递变得更加便捷,使得信息推送、移动营销成为可能。

  二是生物技术应用增强了身份识别的安全性。金融业稳健运行的关键因素之一在于安全,指纹、人脸、虹膜等生物技术在金融领域的应用,不仅保障了业务的安全,同时可以进行智能化的身份识别,例如人脸识别在取款、开户等方面的应用。

  三是多媒体技术提升了客户体验。多媒体感应技术推动了交互式体验服务的快速发展,如多媒体互动体验墙、触屏式叫号系统等,提升了客户体验度。

  四是新支付技术提升了支付便捷度。新支付技术快速发展,如二維码扫码支付技术、声波支付技术、NFC技术等。这些支付技术的应用推动了网点支付和结算方式的智能化,提升了支付便捷程度。

  (2)大数据的应用

  在信息时代,收集和处理信息的能力决定了新时代商业银行的竞争力水平。银行需要将线上线下平台收集的客户信息进行充分整合和应用,精准的把握客户需求,而网点是银行客户数据的重要信息来源。大数据的应用为商业银行进行数据处理和应用提供可能,将为促进网点智能化发挥重要作用。

  一是为改进物理网点运营提供决策支持。网点的选址、网点硬件和功能配置、网点特色和风格、网点配置人员结构、产品和服务内容等因素很大程度上决定了网点的运营效率。商业银行通过对收集的数据进行分析,可找出影响目标客户群选择网点的因素,从而制定更科学、更有效率的业务决策,提升网点运营效率。

  二是为网点个性化服务和精准营销提供支持。利用大数据技术,将客户日常金融消费数据进行分析,可以将客户进行分类。网点工作人员可以利用后台提供的分析,对客户提供更加“个性化”的服务内容,进行精准营销。

  三是为进行网点智能化管理提供支持。利用大数据可以对客户群和业务模式进行精准分析,为网点管理人员和运营人员制定更科学的业务经营决策和执行方案提供支持,例如根据客户分类进行网点日常营销活动的策划和组织、改进网点厅堂管理模式等。

  (3)业务流程的再造

  业务流程再造是网点智能化最重要的工作。除了通过业务流程简化、运营集中、服务流程标准化等传统手段对网点进行服务流程再造外,网点智能化考虑的重点应该是“线上线下”的融合。打通“线上线下”,需要有创新性的思维,能够从客户体验的角度出发,改变固有的业务流程。

如何提升银行内部系统智能化

  图片来源于网络

  一是进行跨渠道的业务流程整合。未来越来越多的业务流程可能需要通过电子渠道和网点共同完成,打通不同渠道,形成良好的协同,将是业务流程再造的关键。例如线上预约和信息录入,线下完成交易。国内有的银行开始尝试通过线上填写信息进行信用卡的申请,后台自动审批,审批通过后,客户可预约前往网点进行身份核实和现场制卡发卡。

  二是关注客户诉求的网点业务流程升级。线上平台简单便捷,足不出户或随时随地就可办理金融服务;而线下渠道强调人与人之间的交互,客户能够面对面地体验到优质服务。随着客户操作习惯和对渠道的期望或偏好的变化,未来银行需要根据客户选择网点渠道的诉求来升级网点的业务流程,如通过技术手段尽量提供给客户更加便捷的操作体验,并精心设计与客户之间的“关键接触点”和“关键时刻”,突出线下渠道的独特价值。

  如何提升银行内部系统智能化?以上就是faceui给大家解答的相关的问题,如果你对这方面有需求的话,不妨找faceui来为你服务吧。

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